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民营银行发展与创新实践 版权信息
- ISBN：9787515828923
- 条形码：9787515828923 ; 978-7-5158-2892-3
- 装帧：一般轻型纸
- 册数：暂无
- 重量：暂无
- 所属分类：>>
民营银行发展与创新实践 本书特色
全书数据翔实、资料丰富，分析客观，建议合理到位，有理有据，是不可多得的了解中国民营银行宏观发展情况一本非常实用的参考书，对各界专家学者及企业界人士了解和研究民营银行提供了有价值的参考。
民营银行发展与创新实践 内容简介
全书分为主报告和案例篇两部分。主报告介绍了民营银行发展的基本情况、主要特点和优势，分析了民营银行当前面临的困难，提出了对整个民营银行如何高质量发展的政策建议；案例篇多方面阐述了九家民营银行的发展状况、目标愿景，预估了发展趋势，对九家民营银行的现状有针对性地提出了建设性的意见。
民营银行发展与创新实践 目录
主报告
一、民营银行发展总体情况……………………………………………… 002
（一）规模快速扩张，高成长性特征突出 ……………………………… 003
（二）业绩分化明显，微众网商持续领跑 ……………………………… 005
（三）盈利能力较强，营收利润快速增长 ……………………………… 006
（四）资产质量优良，抗御风险能力较强 ……………………………… 009
（五）主要短板和不足 …………………………………………………… 011
二、民营银行发展的主要特点和优势…………………………………… 013
（一）专注普惠服务小微，错位竞争开拓蓝海 ………………………… 014
（二）纷纷发力线上业务，向互联网银行转型 ………………………… 021
（三）积极拥抱金融科技，打造核心竞争优势 ………………………… 022
（四）持续创新经营模式，直击痛点突破难点 ………………………… 027
（五）构建智能风控体系，有效防范信用和流动性风险 ……………… 036
（六）充分利用股东优势，共享资源快速成长 ………………………… 039
（七）发挥民营机制优势，经营灵活管理高效 ………………………… 041
（八）积极履行社会责任，主动作为回馈社会 ………………………… 042
三、民营银行面临的困难和实现高质量发展的政策建议……………… 045
（一）民营银行发展面临诸多政策障碍 ………………………………… 045
（二）营造良好环境，支持设立更多民营银行 ………………………… 048
（三）尽快取消不合理的限制政策，释放民营银行发展活力 ………… 049
（四）支持民营银行多渠道补充资本和流动性 ………………………… 050
（五）支持民营银行多渠道增加负债来源 ……………………………… 050
（六）平衡好监管与金融科技创新的关系，鼓励互联网银行抢占
数字金融革命先机 ………………………………………………… 051
（七）整合公共数据资源，不断完善金融基础设施 …………………… 053
（八）支持优秀民营互联网银行参与国际金融科技合作 ……………… 054
案例篇
用科技破解普惠金融难题
——浙江网商银行 ……………………………………………………… 056
以供应链金融带动O2O金融服务
——江苏苏宁银行 ……………………………………………………… 073
产业银行，链接共荣
——湖南三湘银行 ……………………………………………………… 089
打造中国领先的产业链数字生态银行
——重庆富民银行 ……………………………………………………… 102
做普惠金融的万能连接器
——四川新网银行 ……………………………………………………… 112
致力于打造*具特色的互联网交易银行
——武汉众邦银行 ……………………………………………………… 126
聚焦新普惠，走数字化智慧银行之路
——上海华瑞银行 ……………………………………………………… 140
搭建智慧数字银行，赋能大众生产生活
——吉林亿联银行 ……………………………………………………… 152
深耕温州本土，靠前高效服务
——温州民商银行 ……………………………………………………… 167
后 记 ……………………………………………………………………… 180__
展开全部
民营银行发展与创新实践 节选
（五）主要短板和不足 尽管我国民营银行聚焦薄弱领域金融服务，寻求差异化发展，取得了一定成效，但由于民营银行起步晚，社会认知度低，缺少适量的物理网点和营销队伍，在获客、资金、渠道、业务资质等方面与传统主流银行相比有着先天的不足。少部分民营银行发展情况不尽如人意，或创新力度不够、存在短板；或市场定位欠准确、特色不明显；或市场资源制约、发展受限；或设立时间太短，还有待观察。 1．业务模式单一，定位、产品趋于同质化 从发展方向来看，“互联网”“数字化”和“开放银行”已经成为多家民营银行的战略选择，但受监管政策和自身技术实力等多种因素约束，大多数民营银行在互联网金融领域的发展模式、业务形态并无明显差异，优势并不突出。 从客户定位看，“发展普惠金融”的经营理念是大多数民营银行的必然选择。多家民营银行积极将中小微企业和个人客户作为主要服务对象，但服务的具体行业和群体还有待进一步细分，尚须进一步探讨如何依托金融科技填补目前金融服务的薄弱地带，以科技的力量控制风险。 从业务结构来看，民营银行大多以信贷业务为主，彼此之间的差异化特征不明显，存在业务结构单一、产品高度同质化的问题。各民营银行大多倾向于推广特定款明星贷款产品，资产端也大多依赖此类贷款产品，导致盈利主要依赖于存贷利差。 2．部分民营银行发展迟缓，没有形成核心竞争力 民营银行中，**梯队的微众银行、网商银行，代表了当前民营银行的*高水平，在金融科技的研发和应用上引领我国商业银行的进程，不断刷新未来互联网银行的标准，业绩呈加速度发展态势，不但远超其他民营银行，也接近或超越一些成立多年的股份制商业银行。也有几家民营银行则战略不明确、发展迟缓，业绩垫底，核心竞争力缺失，有的成立以来一直没有有效地开展业务，有被市场淘汰的风险。 3．负债来源比较单一，资金成本较高 负债来源比较单一，资金成本较高，是当前民营银行面临的普遍问题。由于民营银行设立初期信用尚待检验，加上限制远程开户和单一网点要求，吸收存款，尤其是吸收个人存款非常困难，导致民营银行负债端过多依赖股东资金、同业负债以及第三方平台。根据各家民营银行披露的2019年度报告，资产端信贷投放占比总体上在40%左右，投资类资产占比超过信贷资产，其中同业投资依然是主体。民营银行通过第三方平台融资，资金成本高企，甚至可能造成存贷款利率错配，在激烈的市场竞争中处于弱势。 4．成立时间短，开展业务资质受限 由于成立时间短，民营银行业务资质受限，通过发行金融债、开展银行间市场资产证券化业务等方式筹资的门槛较高，在衍生品交易、自营理财等业务资质方面还存在较多的发展限制。 根据2007年《同业拆借管理办法》和2018年8月修订的《全国银行间同业拆借市场业务操作细则》的规定，民营银行成立两年之内无法进入同业拆借市场开展流动性管理；同时，《全国银行间债券市场金融债发行管理办法》规定，民营银行至少在成立3年内难以通过发行金融债解决资金来源。 另据中国人民银行2016年6月发布的《市场利率定价自律机制成员名单》，由于不是全国性市场利率定价自律机制正式成员，目前仅有4家民营银行有发行大额存单的资格，分别为微众银行、金城银行、民商银行、华瑞银行。其次，具有发行同业存单资格的仅有7家民营银行，也就意味着还有10家
民营银行发展与创新实践 作者简介
大成企业研究院是一家独立研究机构，2014年创立，主要关注中国民营经济发展战略性、前瞻性和实效性问题。研究院由第十一届全国政协副主席,中华全国工商业联合会名誉主席黄孟复和中央统战部原副部长胡德平倡导创办。以研究院为平台，聚集一批有思想、有成就、有责任感的企业家，以在经济第一线企业的视角和思维方式，联合有理论造诣的专家学者，从理论到实践研究中国民营经济发展情况，对经济社会发展提出政策建议，为推进我国全面深化改革提供智慧。 大成企业研究院的理事会主要由企业家组成，执行团队中有长期从事宏观政策、民营经济和企业战略研究的专家，有曾长期从事工商联工作经验丰富的专家，有长期在政府部门工作的前官员，研究院在研究课题、政策建议、联络企业家及组织活动等方面具有较大的优势。
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