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保险实务

作者：刘标胜，刘芳雄主编

出版社：中国人民大学出版社出版时间：2021-03-01

开本： 26cm 页数： 196页

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保险实务版权信息

ISBN：9787300286358
条形码：9787300286358 ; 978-7-300-28635-8
装帧：一般胶版纸
册数：暂无
重量：暂无
所属分类：
教材
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保险实务内容简介

　　《保险实务（21世纪高职高专规划教材·金融保险系列；普通高等职业教育“十三五”规划教材）》在编写思路、项目安排、任务界定、内容编写等方面都体现了工学结合理念和高等职业教育以能力为本位、注重实用性、突出学生实践操作能力的培养目标。既以保险工作实际工作流程来安排教材体系，又注重高职学生的特点，对知识内容注重知识性、趣味性和实用性，改变以前教材的过度强调保险知识的整体性和全面性，把保险市场、保险监管等与学生未来就业和家庭保险规划关系不密切的知识点不做单独项目介绍，而是通过各项目知识的学习来掌握。也淡化以往教材的模块的复杂化，每个项目采用了“学习目标”“情景导入”“知识准备”“相关链接”“项目小结”“项目测试”六个模块来安排每个项目教学，这样，不但可以提高学生的学习兴趣，而且也可以让学习具有条理性和简单化。　　《保险实务（21世纪高职高专规划教材·金融保险系列；普通高等职业教育“十三五”规划教材）》主要包括8个项目：风险认知、保险基础知识、保险产品、保险营销、保险经营与保险合同、保险保全、保险理赔和互联网保险。重点阐述保险实务方面的知识和保险营销、签订合同、承保核保、保险及理赔方面的技能。本教材的特点如下：　　1．以保险公司实际工作流程为主线来安排内容体系，以具体的任务为载体，让学生在学习知识的同时，也掌握保险公司的实际工作内容，培养学生实际操作能力，为进入保险公司做好职业准备。　　2．知识的趣味性、全面性和简单化相结合。使用一些社会关注度较高的案例和现象，以增强教材的趣味性。对于需要掌握的知识进行精炼的叙述，使得学生学习起来简单化。同时采用“相关链接”补充一些保险知识，这又保证了知识的全面性。　　3．注重实操性。对于实践性较强的项目和任务，本教材以多家保险公司的实际运作制度为基础，详细讲述各个任务的工作流程，保证教学内容和保险公司工作内容无缝衔接。

保险实务目录

项目一风险认知
任务一风险基础知识
任务二风险管理方法
任务三风险管理与保险
项目二保险基础知识
任务一保险概述
任务二再保险
任务三保险运行基本原则
项目三保险产品
任务一人身保险
任务二财产保险
任务三责任保险、信用保险和保证保险
项目四保险营销
任务一保险营销概述
任务二保险营销策略
任务三保险营销渠道选择
项目五保险经营与保险合同
任务一保险投保
任务二保险承保
任务三保险合同
项目六保险保全
任务一保险保全概述
任务二保险保全业务实操
项目七保险理赔
任务一保险理赔概述
任务二保险理赔程序和业务流程
任务三保险理赔业务实操—以寿险为例
项目八互联网保险
任务一互联网保险简介
任务二互联网保险发展趋势

参考文献

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保险实务节选

项目一风险认知学习目标 ● 了解风险的特征和种类;● 熟悉可保风险的条件; ● 掌握风险的管理方法; ● 树立风险防范意识。情景导入 2019年3月21日14时48分许，江苏省盐城市响水县陈家港镇化工园区内江苏天嘉宜化工有限公司化学储罐发生爆炸事故，并波及周边16家企业。截至3月25日，事故已造成78人死亡，伤员566人，其中危重伤员13人，重症66人。灾情牵动着江苏保险业的心，江苏银保监局领导赶赴事故现场并督导理赔。中国人保、中国人寿、中国太保、中国平安等近30家保险公司**时间启动应急预案，成立应急工作小组，全力做好救援及客户排查、理赔工作，并开通理赔绿色通道，安排理赔、调查人员奔赴现场和医院，安抚群众恐慌情绪。截至3月24日12时，各保险公司共收到安责险、车险、企财险、家财险、人寿保险等理赔报案件共791件，预估赔付金额为2000多万元。任务分析灾难与人类社会息息相关，密不可分。灾难一旦发生，将给人类社会造成巨大损失。风险无处不在，无时不在，我们必须树立风险意识，对学生进行风险教育，使学生学会识别风险并对风险进行管理。任务一风险基础知识知识准备来自我国应急管理部的数据显示:2020年1季度，各种自然灾害共造成504.8万人次受灾，42人死亡失踪，2.4万人紧急转移安置;1100余间房屋倒塌，13.3万间房屋损坏; 农作物受灾面积449.8千公顷，其中绝收41.8千公顷;直接经济损失58.7亿元。 2020年《美国医学会杂志》发布了*新的全球癌症负担报告显示，2017年全球新发癌症病例2450万，癌症死亡病例960万。我国发病率增幅较大，发病率较多的是气管、支气管癌，胃癌，肝癌等。生活中无数的灾害与事故伴随着人类社会，给人类社会和家庭造成巨大的损失，面对无处不在、无时不在的风险，人们必须对风险有清楚的认知，以便采取预防措施。一、风险的认知（一）风险的含义风险是目的与结果之间的不确定性。它包括两层含义:一是强调风险表现为收益不确定性;二是强调风险表现为成本或代价的不确定性。风险发生的结果一般有三种:损失、无损失和盈利。保险理论中所讲述的风险，其结果仅限于损失、无损失。而结果为盈利的风险种类则不是保险所要研究的范畴。相关链接 “天人感应”:中国古代的风险文化 “天人感应”既是中国古人的宇宙观，也是中国古代特有的风险文化。它源于谴责，成于化不确定性为确定性，并以逆向推理获取警示效果。风险具有双重属性，它是由事物本身客观性质具有的不确定性引起的，具有客观性，同时它又必须是能被面对它的人们所感知到的，具有一定的主观性。（二）风险的特征 1.客观存在性风险是客观存在的，自然灾害、意外事故和人的疾病、养老及死亡等风险是客观存在的，是独立于人的意识之外客观存在的。人们只能在一定时间和空间内改变风险存在和发生的条件，降低风险发生的频率和损失程度，推迟风险发生的时间，却不能消除风险。相关链接 2019年3月19日-22日发生了影响范围较广、持续时间较长的强对流天气，安徽、江西、湖南、广西等地出现冰雹、8～9级雷暴大风或短时强降雨，造成9人死亡，2.4 万间房屋不同程度损坏。2019年1季度全国共43.8万人次遭受风雹灾害，导致13人死亡，4.9万间房屋不同程度损坏，直接经济损失10.6亿元。 2.个体的偶然性和总体的必然性对任何一种风险来说，该风险什么时候发生，发生在何地和何人身上，具有偶然性。但是对整个社会来说，该风险在某个地方必然会发生，总体上具有必然性。例如，全世界每天都会发生车祸，这是必然的，但是车祸发生在某地或某人身上，这是偶然的。因此，风险是个体的偶然性和总体的必然性的统一。 3.可变性风险的可变性是指风险性质的变化、风险量的变化、新风险的产生和某些风险的被消除。风险具有可变性，随着社会发展和科技进步，新风险产生的同时，旧风险管理和控制的手段也发生变化。例如，在汽车刚生产出来时，车祸为特定风险，但是随着汽车的普及，车祸变为普通风险。 4.可测性个别风险的发生是偶然的，但是通过对大量风险的观测可以发现，风险往往呈现明显的规律性，从而体现出风险是可以测量的特性。运用概率论和数理统计方法，可处理大量相互独立的偶发风险事故，测算出风险事故发生的概率及损失情况。通过对偶发事件的大量观测分析，可以揭示风险潜在的规律性。可见，风险具有可测性。相关链接转基因食品风险深不可测转基因食品属遗传工程。但从生命智力学和智因进化论的角度来说，这类遗传工程提供的转基因果实，实际上是人类用雌雄二性之外的“第三性”“第四性”对该生物改造后产下的后代，也是人类大脑思维生命智力系统对DNA生命智力信息系统的改造。转基因食品含有许多从其他生物转入的新基因，这些新基因有可能危害人的身体健康。“疯牛病”事件使很多人对可能产生危害的转基因食品敬而远之。转基因技术可能存在一些对长远影响的未知性，如食品营养品质改变、抗生素抗性、潜在变应原、潜在毒素、对农业可持续发展的影响及对环境的影响等可能存在的风险，仍不具有可测性。 5.行为相关性行为相关性是指决策者面临的风险与其决策行为紧密关联。不同的决策者对同一风险事件会有不同的决策行为，具体反映在其采取不同的策略和管理方法，也因此会面临不同的风险结果。传统的研究将在风险环境中的决策行为称为风险态度。实质上任何一种风险都是由决策行为与风险状态结合而成的;风险状态是客观的，但其结果会因不同风险态度的决策行为而不同。二、风险的种类在日常的工作和生活中，人类面临的风险多种多样，为了更清楚地认识风险，我们有必要对风险进行分类识别，这对管理和处置风险具有十分重要的意义。（一）按风险造成的结果分类 1.纯粹风险纯粹风险是指只有损失机会，而无获利可能的风险。这种风险可能造成的结果只有两个，即损失或无损失。例如，车祸、工厂火灾、商场货物被偷窃、工伤等风险都是不能获利的纯粹风险。纯粹风险发生频率和损失程度大小都具有一定的规律性，能用大数法则和数理统计方法进行测算，属于保险公司愿意承保的对象。 2.投机风险投机风险是指风险导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。例如，买卖股票，其结果有赚钱、不赚钱和亏本。投机风险的变化是不规则的，难以准确地测算;而且，投机风险的发生结果往往是社会财富的转移，而不一定是社会的净损失。因此，投机风险不属于保险公司的承保对象。（二）按风险产生的环境分类 1.静态风险静态风险是指自然灾害和意外事故带来的风险，如地震、洪水等自然灾害，火灾、工业伤害等意外事故。这是由自然力的不规则变动和人们的错误判断、错误行为导致的。前者如地震、冰雹、洪水等;后者如盗窃、欺诈等。此风险一般与社会经济和政治变动无关，在任何社会经济及政治条件下都是不可避免的，其造成的结果一般都是损失，所以静态风险一般为纯粹风险。 2.动态风险动态风险是指与社会变动有关的风险，主要是社会经济、政治以及技术、组织机构发生变动而产生的风险，如通货膨胀、汇率风险、罢工、暴动、消费者偏好改变、国家政策变动等均属于动态风险。动态风险通常包含投机风险和纯粹风险。例如，经济萧条时期商品大量积压，此为投机风险;而商品积压使其遭受各种意外事故所致损失的机会变大，此为纯粹风险。相关链接改革开放40多年来中国的实际年通货膨胀率通过查询1978年的单品价格，包括食品、医疗、衣服、交通、烟酒和居住六大类，然后与2019年的价格相比，可估算出1978年的51元的购买力，大概与2019年北京的 3000元购买力相当。换算后每年通货膨胀率高达14%。（三）按风险损失范围分类 1.基本风险基本风险是指影响整个社会或社会主要部门，由非个人的或至少是个人无法阻止的因素所导致的风险。例如，政局变动、经济体制改革、巨灾等都属于基本风险。对于基本风险，应当由社会而不是个人来应对，这也是社会保险和国家救济制度存在的必要性。 2.特定风险特定风险是指风险的产生及其后果只会影响特定的个人或组织。此风险一般可以由个人或组织对其采取某种措施加以控制，如家庭财物被偷窃和车祸等。

保险实务作者简介

刘标胜，江苏经贸职业技术学院金融学院副教授。发表《江苏省养老金融发展存在问题的研究--基于供给侧角度》《金融发展与中国出口贸易的新型动力源泉—基于行业异质性的经验研究》《互联网金融下的高职院校金融专业人才培养方案改革的探讨》等论文；承担2018年江苏省十三五教育科学规划课题“地方高校科研合作网络的知识治理：机理模型、与策略----以江苏省地方高校为例”，江苏省十三五教育科学规划课题“动漫文化的价值取向对青少年社会认知的影响研究”；校级在线课程《个人理财实务》；主编《个人理财实务》等多本教材，参编《保险理论与实务》为十二五规划教材；院级精品课程《保险实务》课题负责人。

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