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我国商业银行消费信贷运行机制研究 版权信息
- ISBN：9787547618882
- 条形码：9787547618882 ; 978-7-5476-1888-2
- 装帧：平装-胶订
- 册数：暂无
- 重量：暂无
- 所属分类：>
我国商业银行消费信贷运行机制研究 本书特色
本书通过借鉴西方国家的成功经验，分别考察美国、日本、英国和澳大利亚等国家消费信贷的发展路径及特点，并与我国实际情况相结合，进行了对比分析，得出了一套比较符合我国国情的商业银行消费信贷运行机制，这一机制的架构主要包括安全管理方面、经营效益方面和业务的发展扩张这三方面的内容。研究成果对我国在完善消费信贷运行机制方面提出了相关建议，为有效促进我国消费信贷业务的良性发展发挥作用。本书适合金融从业人员，以及高校金融专业师生阅读。
我国商业银行消费信贷运行机制研究 内容简介
本书是国家社科基金后期资助项目的一项重要研究成果。本书通过借鉴西方国家的成功经验，分别考察美国、日本、英国和澳大利亚等国家消费信贷的发展路径及特点，并与我国实际情况相结合，进行了对比分析，得出了一套比较符合我国国情的商业银行消费信贷运行机制，这一机制的架构主要包括安全管理方面、经营效益方面和业务的发展扩张这三方面的内容。研究成果对我国在完善消费信贷运行机制方面提出了相关建议，为有效促进我国消费信贷业务的良性发展发挥作用。本书适合金融从业人员，以及高校金融专业师生阅读。
我国商业银行消费信贷运行机制研究 目录
目录
前言1 1导论1
1 1消费信贷概述1
1 1 1消费信贷的产生1
1 1 2消费信贷的内涵3
1 1 3消费信贷的分类4
1 2消费信贷业务运行相关文献综述9
1 2 1消费函数9
1 2 2信用评价13
1 2 3风险管理18
1 2 4产品定价23
1 2 5绩效评价27
1 2 6信贷营销30
1 2 7信贷创新33
1 3新发展格局下消费信贷业务运行环境分析35
1 3 1宏观经济环境35
1 3 2市场竞争环境38
1 3 3法律政策环境42
1 3 4信用信息环境48
1 3 5社会文化环境50
1 4商业银行消费信贷业务功能分析52
1 4 1缓解消费者流动性约束52
1 4 2拉动商业银行利润增长52
1 4 3促进宏观经济快速发展532我国商业银行消费信贷业务发展现实考察59
2 1商业银行消费信贷业务发展历程59
2 1 1启动阶段(1985—1997年)59
2 1 2规范成长阶段(1998—2003年)60
2 1 3调整发展阶段(2004—2009年)60
2 1 4快速发展阶段(2010年至今)61
2 2商业银行消费信贷业务运行中的优势62
2 2 1信贷规模扩张强劲62
2 2 2贷款品种日趋丰富63
2 2 3金融科技助力发展64
2 2 4政策推动效应明显66
2 2 5风险分散能力较强67
2 3商业银行消费信贷业务运行中的劣势69
2 3 1市场发展相对滞后69
2 3 2信贷结构较为单一70
2 3 3区域发展不平衡72
2 3 4产品同质化严重73
2 3 5风险管理水平低74
2 3 6法律法规不完善76
2 4商业银行消费信贷业务经验借鉴77
2 4 1以多元发展为路径的美国消费信贷77
2 4 2以综合立法为导向的英国消费信贷78
2 4 3以监督管理为基础的日本消费信贷80
2 4 4以利益保护为侧重的澳大利亚消费信贷81
2 4 5比较分析与经验借鉴833我国商业银行消费信贷业务运行机制构建思路86
3 1消费信贷业务运行机制构建的基本设想86
3 1 1消费信贷业务运行机制构建目标86
3 1 2消费信贷业务运行机制构建原则88
3 1 3消费信贷业务运行机制基本架构89
3 2消费信贷业务的安全管理机制90
3 2 1消费信贷业务信用评价机制91
3 2 2消费信贷业务风险管理机制92
3 3消费信贷业务的经营效益机制95
3 3 1消费信贷业务定价机制95
3 3 2消费信贷业务绩效评价机制97
3 4消费信贷业务的发展扩张机制98
3 4 1消费信贷业务营销机制99
3 4 2消费信贷业务创新机制1004我国商业银行消费信贷业务信用评价机制建设103
4 1消费信贷业务信用评价机制建设的必要性103
4 1 1信用缺失导致逆向选择104
4 1 2信息不对称引致激励悖论106
4 2个人信用评价指标体系的设计109
4 2 1个人信用评价指标体系设计原则109
4 2 2个人信用评价指标体系对比110
4 2 3个人信用评价指标体系设计新视角111
4 3个人信用评价方法的研究与应用112
4 3 1个人信用评价单一模型112
4 3 2个人信用评价组合模型114
4 3 3模型比较与应用环境115
4 4个人信用评价模型的实证分析117
4 4 1模型构建原理117
4 4 2数据样本及预处理121
4 4 3实证结果分析124
4 5完善消费信贷信用评价机制建设的配套措施132
4 5 1加大政府信息公开力度133
4 5 2促进信用中介机构发展134
4 5 3拓宽信用信息共享渠道134
4 5 4加快隐私立法保护进程135
4 5 5提升公民社会征信意识1365我国商业银行消费信贷业务风险管理机制建设138
5 1商业银行消费信贷业务风险的理性分析138
5 1 1商业银行消费信贷业务风险的形成与演进138
5 1 2商业银行消费信贷业务风险种类与新特征141
5 1 3商业银行消费信贷业务存在问题分析147
5 2消费信贷中主要风险的度量方法与应用150
5 2 1市场风险的测量150
5 2 2信用风险的度量155
5 2 3消费信贷风险管理的应用170
5 3完善消费信贷风险管理的配套措施173
5 3 1建立健全消费信贷风险管理体系173
5 3 2利用金融科技赋能消费信贷风险管理173
5 3 3完善消费信贷风险管理的法律法规175
5 3 4加强全社会个人信用信息体系建设1766我国商业银行消费信贷业务定价机制建设178
6 1商业银行消费信贷定价概述178
6 1 1消费信贷定价的实质179
6 1 2三种基本定价模型179
6 2构建消费信贷定价模型及其应用182
6 2 1信用评级定价模型及案例分析183
6 2 2期权定价模型及案例分析187
6 2 3资产证券化(CDO)定价模型及案例分析191
6 2 4LPR定价模型及案例分析193
6 3新型定价模型在新发展格局下的适用性和比较优势分析… 195
6 3 1信用评级定价模型的特点和适用性分析197
6 3 2期权定价模型的特点和适用性分析198
6 3 3资产证券化(CDO)模型的特点和适用性分析199
6 3 4LPR定价模型的特点和适用性分析200
6 4完善消费信贷定价机制的配套措施201
6 4 1科学确定市场化定价的基准利率201
6 4 2合理确定消费信贷利润与成本202
6 4 3完善定价信息的采集与储存制度202
6 4 4提升新发展格局下的差别化定价能力203
6 4 5加强消费信贷专业人才的培养和储备2047我国商业银行消费信贷业务绩效评价机制建设205
7 1商业银行消费信贷业务绩效评价的必要性205
7 1 1反馈商业银行消费信贷业务运行状态205
7 1 2激励商业银行实现价值化目标206
7 2商业银行消费信贷业务绩效评价指标体系的构建206
7 2 1指标体系的构建原则206
7 2 2指标体系的构建思路208
7 2 3指标体系的构建说明209
7 3商业银行消费信贷业务绩效评价方法与过程213
7 3 1基于AHP的商业银行消费信贷绩效评价214
7 3 2基于两阶段DEA的商业银行消费信贷绩效评价219
7 4商业银行消费信贷业务绩效评价方法应用与评析222
7 4 1AHP模型的应用222
7 4 2两阶段DEA模型的应用225
7 4 3商业银行消费信贷业务绩效评价方法比较2288我国商业银行消费信贷业务营销机制建设231
8 1商业银行消费信贷业务营销机制建设的基本阐释231
8 1 1商业银行营销机制的建设基础231
8 1 2商业银行消费信贷业务营销的特性234
8 1 3商业银行消费信贷业务营销机制的构成要素237
8 2我国商业银行营销机制建设的历史轨迹及国际借鉴238
8 2 1我国商业银行营销机制建设的历程239
8 2 2国外商业银行营销机制构建的客观分析241
8 2 3国外商业银行建设营销机制的经验启示247
8 3商业银行消费信贷业务市场细分与客户定位248
8 3 1消费信贷业务市场细分248
8 3 2消费信贷业务目标客户定位250
8 3 3消费信贷业务定位251
8 4商业银行消费信贷业务营销渠道的多元化建设252
8 4 1网络营销渠道建设252
8 4 2体验营销渠道建设259
8 4 3其他营销渠道建设2629我国商业银行消费信贷业务创新机制建设266
9 1商业银行消费信贷业务创新发展概述266
9 1 1商业银行消费信贷业务的创新特征266
9 1 2商业银行消费信贷业务的创新思路269
9 2商业银行消费信贷业务产品创新271
9 2 1基于多层次客户需求的消费信贷产品创新271
9 2 2基于大数据技术的消费信贷工具创新273
9 2 3基于产品要素的组合方式创新279
9 3商业银行消费信贷业务渠道创新280
9 3 1以线上化促进消费信贷业务自助办理28１
9 3 2以移动化促进消费信贷业务终端拓宽282
9 3 3以电商化促进消费信贷业务平台扩展283
9 3 4以场景化促进消费信贷业务链条延伸28４
9 4商业银行消费信贷业务运作方式创新284
9 4 1依托“银保联动机制”分散风险28５
9 4 2依托资产证券化盘活流动性286结语291
参考文献295
前言1 1导论1
1 1消费信贷概述1
1 1 1消费信贷的产生1
1 1 2消费信贷的内涵3
1 1 3消费信贷的分类4
1 2消费信贷业务运行相关文献综述9
1 2 1消费函数9
1 2 2信用评价13
1 2 3风险管理18
1 2 4产品定价23
1 2 5绩效评价27
1 2 6信贷营销30
1 2 7信贷创新33
1 3新发展格局下消费信贷业务运行环境分析35
1 3 1宏观经济环境35
1 3 2市场竞争环境38
1 3 3法律政策环境42
1 3 4信用信息环境48
1 3 5社会文化环境50
1 4商业银行消费信贷业务功能分析52
1 4 1缓解消费者流动性约束52
1 4 2拉动商业银行利润增长52
1 4 3促进宏观经济快速发展532我国商业银行消费信贷业务发展现实考察59
2 1商业银行消费信贷业务发展历程59
2 1 1启动阶段(1985—1997年)59
2 1 2规范成长阶段(1998—2003年)60
2 1 3调整发展阶段(2004—2009年)60
2 1 4快速发展阶段(2010年至今)61
2 2商业银行消费信贷业务运行中的优势62
2 2 1信贷规模扩张强劲62
2 2 2贷款品种日趋丰富63
2 2 3金融科技助力发展64
2 2 4政策推动效应明显66
2 2 5风险分散能力较强67
2 3商业银行消费信贷业务运行中的劣势69
2 3 1市场发展相对滞后69
2 3 2信贷结构较为单一70
2 3 3区域发展不平衡72
2 3 4产品同质化严重73
2 3 5风险管理水平低74
2 3 6法律法规不完善76
2 4商业银行消费信贷业务经验借鉴77
2 4 1以多元发展为路径的美国消费信贷77
2 4 2以综合立法为导向的英国消费信贷78
2 4 3以监督管理为基础的日本消费信贷80
2 4 4以利益保护为侧重的澳大利亚消费信贷81
2 4 5比较分析与经验借鉴833我国商业银行消费信贷业务运行机制构建思路86
3 1消费信贷业务运行机制构建的基本设想86
3 1 1消费信贷业务运行机制构建目标86
3 1 2消费信贷业务运行机制构建原则88
3 1 3消费信贷业务运行机制基本架构89
3 2消费信贷业务的安全管理机制90
3 2 1消费信贷业务信用评价机制91
3 2 2消费信贷业务风险管理机制92
3 3消费信贷业务的经营效益机制95
3 3 1消费信贷业务定价机制95
3 3 2消费信贷业务绩效评价机制97
3 4消费信贷业务的发展扩张机制98
3 4 1消费信贷业务营销机制99
3 4 2消费信贷业务创新机制1004我国商业银行消费信贷业务信用评价机制建设103
4 1消费信贷业务信用评价机制建设的必要性103
4 1 1信用缺失导致逆向选择104
4 1 2信息不对称引致激励悖论106
4 2个人信用评价指标体系的设计109
4 2 1个人信用评价指标体系设计原则109
4 2 2个人信用评价指标体系对比110
4 2 3个人信用评价指标体系设计新视角111
4 3个人信用评价方法的研究与应用112
4 3 1个人信用评价单一模型112
4 3 2个人信用评价组合模型114
4 3 3模型比较与应用环境115
4 4个人信用评价模型的实证分析117
4 4 1模型构建原理117
4 4 2数据样本及预处理121
4 4 3实证结果分析124
4 5完善消费信贷信用评价机制建设的配套措施132
4 5 1加大政府信息公开力度133
4 5 2促进信用中介机构发展134
4 5 3拓宽信用信息共享渠道134
4 5 4加快隐私立法保护进程135
4 5 5提升公民社会征信意识1365我国商业银行消费信贷业务风险管理机制建设138
5 1商业银行消费信贷业务风险的理性分析138
5 1 1商业银行消费信贷业务风险的形成与演进138
5 1 2商业银行消费信贷业务风险种类与新特征141
5 1 3商业银行消费信贷业务存在问题分析147
5 2消费信贷中主要风险的度量方法与应用150
5 2 1市场风险的测量150
5 2 2信用风险的度量155
5 2 3消费信贷风险管理的应用170
5 3完善消费信贷风险管理的配套措施173
5 3 1建立健全消费信贷风险管理体系173
5 3 2利用金融科技赋能消费信贷风险管理173
5 3 3完善消费信贷风险管理的法律法规175
5 3 4加强全社会个人信用信息体系建设1766我国商业银行消费信贷业务定价机制建设178
6 1商业银行消费信贷定价概述178
6 1 1消费信贷定价的实质179
6 1 2三种基本定价模型179
6 2构建消费信贷定价模型及其应用182
6 2 1信用评级定价模型及案例分析183
6 2 2期权定价模型及案例分析187
6 2 3资产证券化(CDO)定价模型及案例分析191
6 2 4LPR定价模型及案例分析193
6 3新型定价模型在新发展格局下的适用性和比较优势分析… 195
6 3 1信用评级定价模型的特点和适用性分析197
6 3 2期权定价模型的特点和适用性分析198
6 3 3资产证券化(CDO)模型的特点和适用性分析199
6 3 4LPR定价模型的特点和适用性分析200
6 4完善消费信贷定价机制的配套措施201
6 4 1科学确定市场化定价的基准利率201
6 4 2合理确定消费信贷利润与成本202
6 4 3完善定价信息的采集与储存制度202
6 4 4提升新发展格局下的差别化定价能力203
6 4 5加强消费信贷专业人才的培养和储备2047我国商业银行消费信贷业务绩效评价机制建设205
7 1商业银行消费信贷业务绩效评价的必要性205
7 1 1反馈商业银行消费信贷业务运行状态205
7 1 2激励商业银行实现价值化目标206
7 2商业银行消费信贷业务绩效评价指标体系的构建206
7 2 1指标体系的构建原则206
7 2 2指标体系的构建思路208
7 2 3指标体系的构建说明209
7 3商业银行消费信贷业务绩效评价方法与过程213
7 3 1基于AHP的商业银行消费信贷绩效评价214
7 3 2基于两阶段DEA的商业银行消费信贷绩效评价219
7 4商业银行消费信贷业务绩效评价方法应用与评析222
7 4 1AHP模型的应用222
7 4 2两阶段DEA模型的应用225
7 4 3商业银行消费信贷业务绩效评价方法比较2288我国商业银行消费信贷业务营销机制建设231
8 1商业银行消费信贷业务营销机制建设的基本阐释231
8 1 1商业银行营销机制的建设基础231
8 1 2商业银行消费信贷业务营销的特性234
8 1 3商业银行消费信贷业务营销机制的构成要素237
8 2我国商业银行营销机制建设的历史轨迹及国际借鉴238
8 2 1我国商业银行营销机制建设的历程239
8 2 2国外商业银行营销机制构建的客观分析241
8 2 3国外商业银行建设营销机制的经验启示247
8 3商业银行消费信贷业务市场细分与客户定位248
8 3 1消费信贷业务市场细分248
8 3 2消费信贷业务目标客户定位250
8 3 3消费信贷业务定位251
8 4商业银行消费信贷业务营销渠道的多元化建设252
8 4 1网络营销渠道建设252
8 4 2体验营销渠道建设259
8 4 3其他营销渠道建设2629我国商业银行消费信贷业务创新机制建设266
9 1商业银行消费信贷业务创新发展概述266
9 1 1商业银行消费信贷业务的创新特征266
9 1 2商业银行消费信贷业务的创新思路269
9 2商业银行消费信贷业务产品创新271
9 2 1基于多层次客户需求的消费信贷产品创新271
9 2 2基于大数据技术的消费信贷工具创新273
9 2 3基于产品要素的组合方式创新279
9 3商业银行消费信贷业务渠道创新280
9 3 1以线上化促进消费信贷业务自助办理28１
9 3 2以移动化促进消费信贷业务终端拓宽282
9 3 3以电商化促进消费信贷业务平台扩展283
9 3 4以场景化促进消费信贷业务链条延伸28４
9 4商业银行消费信贷业务运作方式创新284
9 4 1依托“银保联动机制”分散风险28５
9 4 2依托资产证券化盘活流动性286结语291
参考文献295
展开全部
我国商业银行消费信贷运行机制研究 作者简介
龙海明，湖南新宁人，西南财经大学经济学博士。现任湖南大学金融发展与金融稳定研究中心主任、教授、博士生导师,金融与统计学院学术委员会委员、学位评定委员会委员，金融管理与金融工程方向学术带头人。主要研究领域为金融发展与金融稳定、消费金融、信用管理、风险管理。主持或参与完成项目研究 10项（其中重大项目1项）；在《金融研究》《经济学动态》《国际金融研究》《人民日报（理论版）》等核心刊物发表论文90余篇；获得湖南省优秀教学成果一等奖、湖南省哲学社会科学优秀成果一等奖、湖南省科学技术进步奖一等奖、中国金融教育发展基金会百优名师、宝钢优秀教师奖等荣誉称号。
王志鹏，山东寿光人，湖南大学经济学博士、法学硕士，拥有法律职业资格证书。现任中国工商银行总行投资银行部银行业首席分析师。主要研究领域为金融监管、信用管理、消费金融、商业银行发展等，在《金融研究》《财经理论与实践》等中文核心期刊发表学术论文10余篇，参与国家社科基金等纵向和横向课题研究10余项，编著《投资项目评估学》（高等教育出版社，2020年7月）、《明明白白借贷款》（中国金融出版社，2019年12月，副主编），在中国银行业发展研究优秀成果评选中获得二等奖一项、优秀奖一项。
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